首页 新闻资讯 聚焦 高端访谈 专题 专栏 见解 业界视野 观点 工作坊 公司与行业 杂志简介 订阅杂志 广告投放
安心财富课堂:如何购买“国债”与“美元理财”
2016年12月刊 专栏

从近期市场来看,银行理财产品市场收益率一路下滑。根据安心财富数据,银行理财平均收益率已从2016年1月初的4.26%到11月初的3.79%,共4.7个百分点。外部环境来看,10月27日,离岸美元兑人民币跌破6.8。11月9日美国大选特朗普获胜,美元短期可能走弱,但中长期来看,人民币仍处在贬值通道中。所以,投资者可选择投资些中长期产品,一至三年左右的产品,提前锁定预期年化收益率,以免遇到收益率下调带来的再投资风险。投资者可以适当配置点储蓄式国债与美元理财产品。

国债

在众多长期限理财产品中,国债无疑是最佳选择。购买国债是对于普通市民来说相对保险的一种投资方式,风险是最低的。

国债分为不能流通上市的储蓄型和能上市交易的记账式两类,其中储蓄型国债包括凭证式国债和电子式国债这两种。储蓄型国债面额都以100元起整数递增,拥有固定利率,一般高于银行同期存款利率。一旦发行,不会随降息等变动,所以如果有降息预期,应该提前买入国债,锁定收益。

以11月10日发行的2016年最后一期国债为例,财政部网站公告显示,发行2016年凭证式(四期)国债,其中,3年期票面年利率3.8%;5年期票面年利率4.17%。较去年最后一期凭证式国债3年期票面4.25%的年利率和5年期票面4.67%的年利率,分别下降了 0.45%和0.5%。

如何购买国债

11月所售的凭证式国债类似银行定期存单,是一种纸质凭证形式的储蓄国债,办理手续和银行定期存款相似,需要在银行柜台进行购买。而且每到发行日当天,各大银行网点出现抢购的可能性较大,因此前期的准备十分关键。

不过,凭证式国债的准备相对简单,只需要提前准备有效身份证件和有足够金额的银行卡即可。不建议带现金前往银行柜台购买国债,如果携带现金,从点钞到存款要比直接用卡购买至少多花费2分钟的时间,如果是“秒抢”的行情,这样“一点一存”就很容易与额度失之交臂。建议有需求的提前一天将钱存入卡中。

像购买11月国债后如需变现,可以到原购买国债的承销团成员办理提前兑取、质押贷款。投资者办理提前兑取,按当期国债实际持有时间和相应的利率档次计息,同时需按提前兑取本金的1%。向承销团成员支付手续费。投资者购买的凭证式国债从购买之日开始计息,到期一次还本付息,不计复利,逾期兑付不加计利息。

而针对国债的投资,国债虽然收益稳定,但是购买时不要跟风,要按照自己的需求购买,同时要先了解其相关特点,毕竟国债相比其他产品投资期限都较长,提前兑取收益会受到一定损失,不建议全部资金用以购买长期限的国债,国债投资更适合作为家庭资产配置的产品。

美元理财

伴随人民币汇率的波动,外币理财和海外资产配置吸引了更多普通投资者的关注。对于有留学、海淘、大额资产保值等实际需求的投资者,配置一定比例的美元理财产品作为对冲风险和保值增值的手段有必要。因为美元在银行的活期存款利率较低,各大行基本都是0.05%。所以美元银行理财产品也是普通投资者布局的最便利的渠道,目前这类产品收益率有所上升,平均约在1.5%-2%的水平,收益率还是低于人民币理财产品的。以中国银行一年期人民币和一年期美元理财产品为例,人民币理财产品的预期年化收益率为3.75%,美元理财产品为1.4%,利差为2.35%。这意味着,美元兑人民币要上涨2.35%才能够跑赢人民币理财。以同花顺数据显示,最近一年内美元兑人民币升值已超过6.5%。目前随着市场对美联储12月加息预期的回升,美元对人民币的升值还将延续。 

本页内容仅为文章摘要,如需阅读全文敬请订阅杂志。
您可以直接在线订购致电021-58215197购买刊登本文的当期杂志。

延伸阅读:

 《人力资本管理》
出版周期:月刊(全年12期)
出刊日期:每月8号
国际刊号:ISSN 2095-8404
国内刊号:CN31-2102/F
配送方式:全国范围快递寄送(免快递费)
 订阅方式
线下订单:
《人力资本管理》订单
请下载订单,填写详细信息
传真:021-58218663
邮件:hcm@hroot.com
手机移动订阅支付
微信扫描以下二维码进入官方微店订阅与移动支付
 联系我们
   021-58215197  021-33840028
   021-58218663
   hcm@hroot.com (订阅邮箱)
   editor@hroot.com (编辑邮箱)
   salesassistant@hroot.cn (广告投放)
   http://hcm.hroot.com
   上海市浦东新区峨山路77号北楼511室
 汇款信息
银行转账  
开户行: 招商银行上海分行吴中路支行
户 名: 上海凯哲文化传播有限公司
账 号: 121918195110204
邮局汇款  
收  款 人: 上海凯哲文化传播有限公司
汇款地址: 上海市浦东新区峨山路77号北楼511室
邮政编码: 200127
{注意"收款人"请完整填写,且不可写为其它}
现金付款  
上海订户请前往
浦东新区峨山路77号北楼511室
在线支付  
http://pay.hroot.com/
《人力资本管理》微信公众账号
搜索微信公众账号hroothcm或扫描下方二维码