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新金融的冲击旧格局:行业转型呼唤核心人才
2015-06-16 打印本页
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东软集团股份有限公司 资深咨询顾问 张晴

科技改变我们生活的方方面面。在这个轰轰烈烈的科技改变生活的过程中,众多的新兴金融业务在冲击着传统金融行业的经营。近几年的冲击主要有如下四方面:


 
 

1.1 第三方支付

  • 大部分的第三方支付公司,如支付宝、PayPal、快钱等都通过小额支付和极为庞大的交易量累计了丰富的客户支付习惯、信用周期等方面的统计。
  • 第三方支付是嫁接在银行渠道上发展起来的,未来第三方支付的应用将更广泛,银行的结算业务会受到部分影响。
  • 基于第三方支付数据分析产生的互联网贷款将会抢夺银行小额贷款业务,如阿里小贷、人人贷。通过分析这些客户的交易习惯,交易信用以及交易频率确定客户的信用等级,通过自有资金或者定向发售募资理财计划的方式融资,再向客户施以小额、高定价的贷款。

基于第三方支付产生的理财业务影响,如余额宝。目前支付宝余额管理业务正在尝试更大程度得吸引客户将账户沉淀的活期存款通过支付宝账户投资到货币市场基金中。对于支付宝,与基金合作可以增加客户的活期资金收益,提升客户粘性;对于基金公司而言,不需依赖银行渠道就能带来上亿级别的潜在客户,基金规模将快速提升。

1.2 NFC——下一个银行卡:

智能手机的普及推动了移动互联网的发展,移动互联网的普及和发展将电子商务的覆盖从计算机延伸到手机,移动支付已日渐成为一个前景颇为可观的市场。非现金支付在美国、日本等发达国家都取得了非常良好的发展。我国手机渗透率还有提升空间,存量手机覆盖已经孕育了良好的NFC 基础。目前国内的NFC 是由运营商+银行这种日本模式在推广,我们认为在NFC 从电子钱包向信用支付升级的过程中,伴随着可读取NFC 信号的机具更加广的覆盖,NFC 作为小额支付这样一个定位将会更加清晰。增加使用范围对于银行来说就是增加了一个潜在扩大结算收入的领域,如何抓住这个机遇,对各家银行来说非常重要。

1.3 P2P 贷款

P2P 贷款是基于互联网和社交网络的贷款业务,个人通过登陆网站成为注册用户后,填写相关信息,通过相关验证,便可以发布个人贷款信息。由于借、贷双方完全是根据在P2P 贷款网站上提供的相关信息作出判断,减少了现场勘查、财报尽职调查等方面的时间,因此线上贷款的便捷程度会略好于传统贷款。目前在我们国家的P2P贷款业务方兴未艾,人人贷、阿里小贷、宜信等先吃螃蟹的机构已经抢占了一定的先机。

P2P贷款目标市场均指向了目前风险难度相对较高,融资比较困难的零售贷款业务,这其中包括个人消费类信贷和小微企业贷款,开始蚕食了一部分地方银行的业务范围。

1.4 对策

新金融带来传统银行业格局的洗牌,传统银行业需要守成出新。

  • 小银行在科技方面的投入和建设将会在一定程度上弥补网点不足的劣势,有望借科技的力量进一步蚕食大行的市场;
  • 大银行业更需要加强在零售产品上的资源利用、设计和营销,在第三方支付上,做好渠道下沉,积极研究、参与支付升级;
  • 在应对P2P 贷款业务上,我们认为传统银行业应该更加重视差异化经营,深耕小微市场,不断深化业务模式成熟、勇于创新。

以上的守成出新,从本质上就是银行业的不断升级。而业务模式的升级,归根到底离不开人员素质的升级。目前来看,在银行业,与人才供需的总量矛盾相比,人才的结构性矛盾更加突出。为了应对新金融等一系列的挑战,未来银行在人力资源管理方面,将加大对如下四类核心人员的吸引、保留、激励:

  • 掌握核心管理资源的人才。这一类人管理着银行重要的人、财、事、物四大管理资源,按照职位高低和管理权限可以在不同程度上对这些重要的资源进行使用和调配。在金融创新中,他们主要承担创新业务的规划者、决策者的职责。
  • 是掌握核心客户资源的人才。这一类人才拥有银行所需的广泛而重要的外部关系资源,具有敏锐的市场意识和较强的拓展能力,是银行与外部组织交流的桥梁,银行需要通过他们获取所需的资源,营销产品,以获得更多的收益。在金融创新中,他们将为创新业务提供主要的客户资源。
  • 掌握核心产品资源的人才。这一类人才是银行从事产品研发创新、技术支持、市场推广等工作的产品专家,能为一线营销人员提供强有力的技术支撑。在金融创新中,他们是创新业务的主要研发、实施者。
  • 掌握核心技术资源的人才。这一类人才拥有银行某一特定方面或领域的专业技能或技术,其工作效果关系着银行核心业务的正常运作或运转。在金融创新中,他们将是创新业务的保障者。

1.5 东软HCM大有作为

东软在传统金融行业有深厚积累,拥有诸如中国银行、中国农业银行、北京银行、天津银行、广发银行、台州银行等多家行业标杆客户,并伴随金融行业共同成长。
应对传统金融行业从人力资源管理向核心人才管理的转型,东软推出了新一代人才管理系统——TalentBase HCM解决方案,在人才管理方面具有如下显著优势:

预置了Aon Hewitt下一代战略整合人才资本管理最佳实践框架.

  • 企业成功(的逻辑)= 好战略?资产?执行力(组织能力)
  • HCM最佳实践第一原则:商业战略、人才与业务执行协同一致
  • TalentBase HCM解决方案给力传统金融企业更有效打造业务执行力
  • 从产品业务功能架构上看,从核心人力资源→战略人力资源→整合人才管理→人才决策支持,在同一平台上为传统金融企业提供了具有可持续发展性的最全面的整合HCM解决方案

  • 融合最佳实践与中国特色的五星HCM,给力传统金融企业从战略HR成功转型到人才管理在借鉴业界最佳实践的基础上,东软立足中国企业特色,打造专属于中国企业的人才管理最佳实践。
  • 同一平台最全面的HCM解决方案,以最低拥有成本,支持传统金融企业HR可持续发展
  • 完整人才生命周期管理全面提升传统金融企业人才竞争力
  • 给力传统金融企业HR从行政事务中心向组织能力经营中心转型
  • 助力三重整合,倍增人才效应
  • 预置健壮的人才管理最佳实践,给力传统金融企业人力资源专业有效性提升
  • 体系化的商务智能分析,提升人才洞察力
  • 基于特征装配的组件化技术,给力传统金融企业HR有效建设HCM系统
  • 全新的用户体验,促进传统金融企业全员HCM
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